攀枝花市人民政府网站 站群 今天是:

攀枝花市金融工作局

您当前的位置:首页 > 政务公开 > 政策公文

中国人民银行攀枝花市中心支行国家外汇管理局攀枝花市中心支局关于进一步深化民营和小微企业金融服务的实施意见

来源:攀枝花市金融工作局     发布时间:2019-06-17     选择阅读字号:[ ]     阅读次数: 0

  中国人民银行攀枝花市中心支行

  国家外汇管理局攀枝花市中心支局

  关于进一步深化民营和小微企业金融服务

  的实施意见

  人行米易县支行,农发行攀枝花市分行,各股份制商业银行攀枝花分行,中国邮政储蓄银行攀枝花市分行,攀枝花市商业银行,攀枝花农村商业银行,四川天府银行攀枝花分行:

  为深入贯彻习近平总书记关于民营经济的重要讲话精神和党中央国务院关于改进民营和小微企业等实体经济金融服务的决策部署,落实省委省政府、市委市政府及人民银行总分行相关工作要求,引导金融机构对国有经济和民营经济一视同仁,不断创新金融产品和服务,切实解决“不敢贷、不能贷、不会贷”的问题,用好信贷支持、民营企业债券和股权融资支持工具“三支箭”,进一步加大对民营和小微企业的金融支持力度,根据中共中央办公厅、国务院办公厅《关于加强金融服务民营企业的若干意见》、中国人民银行等五部委《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》(银发〔 2018〕 162 号)、四川省委省政府《关于促进民营经济健康发展的意见》(川委发〔 2018〕 30 号)和中国人民银行成都分行、国家外汇管理局四川省分局《关于进一步深化民营企业金融服务的实施意见》(成银发〔 2018〕 165 号)等文件精神,现就深化攀枝花市民营和小微企业金融服务工作提出如下实施意见。

  一、发挥货币政策工具导向作用,引导金融资源支持民营和小微企业

  (一)运用宏观审慎评估加强激励引导。 完善宏观审慎评估实施,充分运用民营、小微企业贷款专项考核等指标,强化逆周期调节和结构引导,发挥激励约束作用,促进金融机构加大民营和小微企业贷款投放。加强民营和小微企业贷款投放监测,对金融机构民营和小微企业贷款户数和余额出现下降、贷款增速明显低于全市平均水平的机构及时进行约谈和窗口指导,引导金融机构在符合资本、流动性、信贷投向要求的前提下,将信贷资源向民营和小微企业等实体经济倾斜,坚持“支持实体,应贷尽贷”原则,促进金融机构盘活存量、用好增量。

  (二)管好用好支小再贷款。 在符合支小再贷款发放(展期)相关规定的前提下,积极向上争取政策支持,争取保持支小再贷款现有额度;在金融机构相关指标进一步优化,符合支小再贷款新增发放的条件下,积极向上申请新增限额,加大支小再贷款支持力度。扩大信贷政策支持再贷款、常备借贷便利等货币政策工具抵押品范围,未经央行评级的正常类普惠口径小微企业贷款作为合格抵押品的标准由单户授信 500 万元以下调整为单户授信1000 万元及以下。降低支小再贷款利率,下调各期限档次支小再贷款利率 0.5 个百分点。强化支小再贷款使用管理,指导金融机构支小再贷款资金全部投向小微企业,重点支持普惠口径项下小微企业贷款,且运用支小再贷款资金发放的贷款利率体现优惠;持续推进支小再贷款“名单制” ,突出对“万家千亿”诚信小微和民营企业、科技企业、绿色企业、“双创”企业、文化旅游企业、人民银行小微企业融资状况调查样本企业的信贷支持;指导借款金融机构建立与借用再贷款资金对应的“贷款池”,并进行动态调整,始终保持再贷款资金完全使用。

  (三)加大再贴现支持力度。 梳理优化再贴现业务流程,在确保业务操作合规和有效防范风险的前提下,完善部门协作机制,简化业务办理手续,合理调整再贴现申请审查流程,提升再贴现办理效率。加大再贴现操作力度,对民营企业票据再贴现不设单张和总额的限制;在辖内切块指标不足时积极向上申请新增切块限额,支持扩大民营和小微票据融资。持续推进再贴现业务评估机制,扩大申请办理再贴现的金融机构范围,引导金融机构规范票据业务操作,调整优化信贷资金流向。深入落实央行“小微票据通”再贴现计划,严格票据筛选,遵循“民营、小微、涉农、科技、绿色企业为核心,兼顾其他合理需要”的导向要求,且办理再贴现的票据贴现利率水平应低于申请机构同期同档次票据贴现加权平均利率。

  (四)全面落实降准政策。 严格落实定向降准考核标准调整有关规定,自 2019 年开始,将普惠金融定向降准考核中的单户授信 500 万元以下扩大至单户授信 1000 万元及以下。按照降准政策要求,及时对符合条件的金融机构开展降准考核及存款准备金率调整。充分发挥降准政策促结构优化和降企业融资成本的作用,指导金融机构按照降准释放资金使用进度要求投向民营和小微企业,且运用降准释放资金发放的民营和小微贷款利率体现优惠。持续将金融机构降准资金使用情况纳入 MPA 考核评估,督促金融机构完成投向和利率目标。

  (五)充分发挥抵押补充贷款引导支持作用。 支持和鼓励政策性金融机构向上争取抵押补充贷款资金,加大对辖内重点民营、小微企业信贷投放,降低企业融资成本。积极做好抵押补充贷款非现场监测、现场核查和效果评估,督促借款机构运用抵押补充贷款资金在辖内发放的贷款投向、用途合规,贷款利率体现保本微利。

  (六)用好民营企业债券融资支持工具。 协同有关部门梳理全市优质诚信民营企业名单及发债需求,形成风险缓释凭证发行的企业清单,强化融资培育与辅导,积极做好推动。积极探索建立民营企业债券融资分险机制,增强民营企业债券融资能力。引导非法人银行机构加强对优质诚信民营企业的挖掘和培育,强化与其上级行、人民银行、银行间市场交易商协会等有关各方的沟通协调,争取政策支持。重点推动已在银行间市场注册中期票据且有流动资金需求的企业,帮助其运用支持工具注册发行短融或超短融产品,让政策红利惠及更多的民营企业。

  二、创新金融支持方式,多渠道促进民营和小微企业贷款增量降费

  (七)持续深化民营和小微企业融资对接活动。 按照“人行协调、部门推荐、银行筛选、政府配套”的工作机制,建立《攀枝花市重点支持民营和小微企业名录》。指导各金融机构结合该名录,甄别、筛选重点支持对象,加强融资对接与培育,积极拓展新客户和扩大信贷投放。组织金融机构深入各区县、各工业园区开展民营和小微企业融资对接活动,实现融资对接活动全覆盖,不留盲区。同时,以融资对接活动中梳理的小微和民营企业名录为基础,调整更新“万家千亿”诚信小微和民营企业名单,通过“天府融通”板块发布,加强后续金融服务跟踪监测,确保对接成果落到实处。通过货币信贷大数据系统,指导金融机构做好对受到省委省政府及市委市政府表彰的优秀民营企业家和优秀民营企业的融资对接和服务。

  (八)深入推进科技金融创新。 加强部门协作,推动完善科技型中小微企业信贷风险补偿制度,积极探索推进知识产权质押融资。推动知识产权服务机构和专业人才建设,推动完善知识产权价值评估体系和流转交易机制。推动优化知识产权质押融资登记、评估流程,简化办贷手续。创新知识产权质押融资产品和服务模式,引入保险和担保机制进入知识产权金融体系,积极推广“银行+保险+政府”及“银行+担保+政府”的知识产权质押融资新模式。联合有关部门深入银行、保险、担保等金融机构及科技企业开展调研,协同推进科技金融工作。

  (九)深入推进应收账款融资模式。 会同有关部门进一步摸底重点企业的生产经营、应收应付账款情况以及上下游企业规模和数量,建立完善核心企业培育名单,实行动态管理,进一步巩固以核心企业带动为特征的应收账款融资服务新模式。组织金融机构深入企业开展应收账款融资宣传与培训,开展“一对一”辅导;推动核心企业及供应链上下游企业加入中征平台,指导企业发布应收账款融资需求,推动核心企业对应付账款债务进行确认,支持民营和小微企业拓展抵(质)押品范围。积极扩大中征平台应收账款融资全流程链条模式,提高应收账款在线确认比例。推动开展政府采购项目应收账款融资,盘活政府采购供应商企业,特别是民营和小微企业存量资产。推动金融机构进一步提高应收账款融资服务水平,提高业务办理效率,在收益覆盖风险和成本的基础上合理定价,降低民营和小微企业应收账款融资成本。

  (十)拓宽金融机构资本补充渠道。 支持金融机构通过资本市场补充资本。推动商业银行资本补充债券工具创新,支持通过发行无固定期限资本债券、转股型二级资本债券等创新工具补充资本,提升服务民营和小微企业等实体经济能力。支持金融机构发行小微、三农、绿色、双创等专项金融债,增加支持民营和小微企业等实体经济可贷资金来源。

  (十一)优化金融组织体系和服务。 各金融机构要加快推进小微企业专营机构建设;国有控股大型银行分支机构要加强普惠金融事业部建设,落实普惠金融领域专门信贷政策。要积极运用金融科技支持风险评估与信贷决策,提高贷款发放效率和服务便利度。要进一步增强企业审贷流程的标准化和透明度,及时向申贷企业反馈贷款审批结果及影响因素;围绕小微等企业特点及资金需求,优化贷款期限管理,综合运用年审制贷款、循环贷款、无还本续贷等方式减轻企业负担。对于贷款到期有续贷需求的,金融机构要提前主动对接。鼓励金融机构开展线上审批操作,各金融机构应结合自身实际,将一定额度信贷业务审批权下放至分支机构;确需集中审批的,要明确内部时限,提高时效。要进一步减轻对抵押担保的过度依赖,坚持审核第一还款来源,把主业突出,财务稳健、大股东及实际控制人信用良好作为授信主要依据,合理提高信用贷款比重。

  (十二)完善绩效考核和激励机制。 各金融机构要尽快完善内部绩效考核机制,制定民营企业服务年度目标,新发放公司类贷款中,民营企业贷款比重应进一步提高,同时牢牢盯住小微企业贷款“两增一降”工作目标,将目标任务分解细化到各部门,各岗位人员,根据目标任务倒排工期,并加强对任务完成情况的监测分析,及时调整工作措施,加大正向激励力度。要对民营和小微企业贷款实行差异化考核,降低利润指标考核权重,增加对贷款户数等的考核权重;建立健全尽职免责机制,提高不良贷款考核容忍度;设立内部问责申诉通道,为尽职免责提供机制保障。要积极推行小微企业贷款内部转移价格优惠措施。在授信中不得附加以贷转存等任何不合理条件,不得有信贷投放强行返点等行为,贷款审批中不得对民营企业设置歧视性要求,同等条件下民营企业与国有企业贷款利率和贷款条件保持一致。

  (十三)完善利率定价机制,降低企业融资成本。 各金融机构成员要认真执行攀枝花市市场利率定价自律联席会议作出的各项决议,强化自律管理,维护公平的竞争环境。严格落实省级自律机制秘书处印发的《降低民营和小微企业融资成本的工作指导》相关要求,逐步将上海银行间同业拆放利率( Shibor)、贷款基础利率( LPR)作为内部转移定价( FTP)和贷款定价的主要依据,形成“定价有模型、管理有制度、运行有系统”的良好定价机制。进一步完善成本分摊和收益分享机制,在精准核算的基础上动态调整内部资金转移价格,合理管控小微企业贷款的内部筹资成本。按照稳健经营、可持续发展的原则,从资产负债、经营管理等综合角度进行利率自主合理定价。严格落实收费减免政策,进一步缩短融资链条,清理不必要的“通道”和“过桥”环节。对有市场、有前景、有竞争力,但暂时遇到流动性困难的民营和小微企业不停贷、不压贷,实施无还本续贷,合理下调转贷利率。

  三、狠抓政策落实,增强工作合力

  (十四)持续推动“几家抬”政策措施落地。 强化沟通汇报,推动地方党政发挥主导职能,引领各方联动,推动有关部门积极落实金融支持民营和小微企业发展相关政策措施,共同精准发力民营和小微企业金融服务工作,确保各项优惠政策及时落地落实,真正惠及民营和小微企业。

  (十五)深入实施财政金融互动政策。 推动建立民营和小微企业融资基金,创新风险分担机制,促进金融机构扩大民营和小微企业融资。深入落实新增客户首贷奖补、小微企业贷款增量奖补、小微企业信贷风险补贴、融资担保机构定向业务补助、鼓励直接融资发展等财政金融互动政策,充分发挥财政资金对金融资源的杠杆撬动作用。推动建立应收账款融资奖补和小微企业融资担保代偿损失分担机制,支持缓解民营和小微企业融资难题。

  (十六)发挥担保再担保分险功能。 推动辖内融资担保机构规范健康发展,增强担保能力;推动建立民营和小微企业融资担保机构,健全地方增信体系。推动地方设立民营企业和小微企业贷款风险补偿专项资金、引导基金或信用保证基金,重点为首贷、转贷、续贷等提供增信服务。鼓励辖内融资担保机构加强与四川再担保公司对接合作,实现风险分担和担保增信,充分利用国家融资担保基金,享受政策红利,降低担保费率,引导更多金融资源流向民营和小微企业。推进“政银担”合作,推广以政府、银行、担保、再担保多方风险共担共管为特征的“支小贷”模式。引导地方法人金融机构加大与省信用再担保公司合作力度,积极利用再贷款、降准释放资金发放民营和小微企业担保贷款。

  四、加强信用体系建设,营造良好融资环境

  (十七)营造良好信用环境。 加强征信等金融知识宣传,联合发改委、经信局等部门组织各银行机构开展针对民营和小微企业主及高管人员、财务人员的征信宣传;综合运用线上线下多种宣传形式,通过走进中小企业协会、政务中心、深入企业传播“守信激励 失信惩戒”理念,引导企业聚焦主业,健全财务制度,守法诚信经营。持续开展多部门联合参与的金融守信“红名单”企业评选,引导政府扶持政策、银行优惠政策向“红名单”企业倾斜。对恶意逃废银行债务的行为,记入企业及其法定代表人、主要负责人和相关责任人信用档案,失信问题严重的纳入失信“黑名单”,并实施跨部门多层级失信联合惩戒。对因客观原因发生轻微逾期且已主动还清欠款的民营和小微企业,鼓励金融机构在风险可控的基础上,免于实施提高贷款利率等惩罚性措施,正常提供信贷支持。

  (十八)深化库网平台建设。 持续推进四川中小企业信用信息数据库建设工作,采集有价值经济信息;完善金融信息网的管理和运用,发挥网站的信息中介作用。健全优化金融机构与民营、小微企业信息对接机制,实现资金供需双方线上高效对接,让信息“多跑路”,让企业“少跑腿”。

  (十九)进一步深化央行内部评级工作。 地方法人金融机构要着力提升参评企业基本信息和财务信息上报质量,协助央行评级机构加大非金融企业央行评级工作力度。进一步完善央行抵押品管理框架,积极推进央行内部评级和信贷资产质押再贷款工作,引导金融机构运用央行再贷款资金加大对民营和小微企业、绿色经济的信贷支持力度。

  五、优化外汇和跨境人民币管理,支持民营和小微企业“走出去”和“引进来”

  (二十)促进民营和小微企业跨境贸易投资便利化。 加强与税务、海关等部门合作,做好对外支付税务备案表电子化试点和推广工作,推动国际贸易“单一窗口”业务,进一步便利民营企业涉外收支。加大全方位政策指导力度,支持优质企业“走出去”,重点做好有助于未来经济增长的战略性投资企业的业务辅导和资金收支规划。金融机构要充分满足民营和小微企业真实合规的人民币和外汇跨境业务需求,为“走出去”民营企业提供一揽子跨境人民币和外汇产品及服务。支持民营企业使用人民币结算规避汇率风险和降低汇兑成本。简化跨境贸易和投资人民币结算业务流程,鼓励银行业金融机构在“了解你的客户”“了解你的业务”和“尽职审查”三原则基础上,为民营和小微企业开通跨境人民币业务“绿色通道”。

  (二十一)支持民营和小微企业跨境融资和跨境担保。 联合经济管理部门,扎实开展全口径跨境融资宏观审慎管理政策的推介,扩大民营企业中的宣传受众,推动民营企业按照跨境融资宏观审慎管理政策,通过境外发行债券、本外币信贷融资等方式拓展境外融资渠道,简化外债登记手续,支持民营企业境外融资资金调入境内用于合法的投融资活动,支持其合理的债务套期保值交易。支持民营企业综合运用内保外贷、外保内贷等多种形式的跨境担保开展投融资业务。鼓励金融机构为民营和小微企业真实贸易需求提供贸易融资服务,积极开展对境外直接投资、对外承包工程等各类境外投资和合作项目的人民币贷款业务,满足企业“走出去”过程中对本币贷款的需求。支持民营跨境企业集团开展经常项下跨境人民币业务集中运营、跨境双向人民币资金池业务和外汇资金池业务。

  (二十二)支持民营企业跨境股权投资。 支持民营企业通过设立、并购、参股等方式开展境外直接投资。支持民营企业跨境股权投资资金汇兑,支持合理的境外投资前期费用资金汇出。支持民营企业返程投资资金调回境内使用和境外股权投资利润汇回。

  六、落实“放管服”改革要求,优化民营和小微企业金融服务环境

  (二十三)落实好公平竞争审查制度。 对人行攀枝花市中心支行和国家外汇管理局攀枝花市中心支局新出台的规范性文件,坚持做到全面审查,避免出现阻碍民营经济参与公平竞争的政策措施,确保对国有经济和民营经济一视同仁。

  (二十四)持续提高账户服务水平。 加强与相关部门的对接,力争实现企业注册信息共享,扩大数据应用范围。做好企业账户从核准制向非核准制的平稳过渡,指导地方商业银行做好账户制度建设、开户流程梳理和生产系统的技术改造,企业开户时间将得到大幅度缩减。组织各商业银行搞好账户业务培训,大力开展账户管理和开户新流程相关知识宣传。

  (二十五)结合攀枝花市移动支付便民示范工程建设,为小微零售企业提供安全高效的移动支付服务。 2019 年 3 月份将启动攀枝花市万家“云闪付小微商户联盟”计划,针对联盟商户配备移动支付“随机立减”优惠活动,拉动第三产业小微商户提升营业额、刺激个人消费,支持攀枝花市小微企业更好更快地发展。

  (二十六)改进外汇窗口服务。 详细梳理外汇管理行政许可事项办理流程,在满足监管要求的基础上,进一步减材料、减环节,提高许可业务办理效率,对于民营企业行政审批业务,进一步缩短审批时限,尽量当场办结,节省“脚底”成本。加强对民营企业的外汇政策宣传和培训,做好舆情引导,稳定民营企业信心和预期。加强与相关部门的沟通协作,提前介入了解涉外企业和项目动态,更好地为民营企业涉外经营业务提供全面准确的政策咨询和建议。

  七、依托货币信贷大数据系统,精准缓解民营和小微企业融资难题

  (二十七)开展大走访活动。 按季开展民营和小微企业大走访活动,实地走访金融机构,准确掌握金融机构落实金融支持民营和小微企业相关政策情况及制约政策落地的有关因素;实地走访政府有关部门,全面了解各方出台的支持民营和小微企业政策措施情况,从多方面评估民营和小微企业的金融生态环境;实地走访民营和小微企业,深入了解企业融资中存在的困难和问题。通过对各方走访,建立问题清单,理清责任部门,有针对性地找出办法,畅通金融支持小微、民营企业的政策传导渠道,提升民营和小微企业融资可获得性。同时结合大走访活动,持续收集诚信民营和小微企业融资需求信息,通过大数据系统“天府融通”平台向金融机构常态化发布和开展监测分析,促进银企多层次、多渠道、多方式对接,扩大民营和小微企业信贷投放和覆盖面。

  (二十八)强化监测考核通报制度。 进一步完善动态监测和考核机制,依托货币信贷大数据监测分析系统按月监测金融机构运用支小再贷款、再贴现、降准释放资金情况,同时通过“台账、回访、核查”等措施加强考核,督促金融机构再贷款、再贴现等资金运用管理和流向合规,严禁支持民营和小微优惠政策资金被用作他途或转道流向国企、政府平台和房地产领域。进一步完善民营和小微企业金融服务监测考核和通报制度,实施贷款户数和金额并重的考核机制。对金融机构民营和小微企业贷款情况按季统计监测和通报,对贷款金额、户数增长不合理或利率定价明显偏高、下降空间较大的银行,按“一行一策”强化监管,督导金融机构不断改进和提升民营和小微企业金融服务水平。

  八、守住系统性风险底线,增强民营和小微企业金融服务可持续性

  (二十九)抓好风险化解处置和有序释放。 要加强与地方党委政府、金融管理部门和司法部门的沟通协调,形成合力,加大打击恶意逃废银行债务行为。积极稳妥化解处置地方法人金融机构存量风险和不良资产,尽快处置担保和僵尸企业债务问题,营造良好的金融生态环境,为金融机构支持民营和小微企业发展卸包袱、消顾虑。加强运用金融风险监测核查手段和存款保险早期纠正功能,帮助地方法人金融机构及时识别、校正和有序释放风险,提高金融服务供给质量和持续性。在抓实风险防控的基础上,要根据当前国内外经济金融形势,采取适度适当的管控手段,在规范同业、资管、表外业务的同时,平稳控制表内外业务规模,避免过快收缩导致资金短缺,影响对实体经济的支持。

  (三十)切实增强防控和抵御风险的能力。 加大对地方法人金融机构的风险鉴别和风险提示,督促金融机构有序落实人民银行和金融监管部门有关风险防控政策,坚持依法合规审慎经营,科学设定信贷计划,不得组织运动式信贷投放;既要坚决防止资金脱实向虚,也要避免一刀切的断贷、抽贷、压贷、虚贷,要把金融资源投向国家政策支持领域,帮助有市场、有创新、有资金需求的民营和小微企业发展壮大,推动培育企业融资增信能力,积极探索可持续的发展路径。要运用大数据、人工智能等先进技术手段提高民营和小微企业信贷风控水平,有效甄别其主业经营资金需求、整体负债和关联关系,防止利用民营和小微企业优惠政策套取资金投入房地产、民间借贷等领域。健全信用风险管控机制,不断提升数据治理、客户评级和贷款风险定价能力,强化贷款全生命周期的穿透式风险管理。法人金融机构要优化股权结构,提升公司治理水平,加强关联企业融资风险管控,有条件的要提高资本规模和质量,增强风险抵御能力,坚决守住不发生区域性金融风险的底线。各金融机构要认真贯彻落实本实施意见,高度重视民营和小微企业金融服务工作,转变观念,加强工作的针对性和主动性,及时梳理改进民营和小微企业金融服务工作相关制度,优化业务流程,强化产品创新,改进服务,完善内部考核激励机制。对抓好政策落实要制定具体的政策措施,并于 3 月 8 日前向人行攀枝花市中心支行和国家外汇管理局攀枝花市中心支局报备。

  中国人民银行国家外汇管理局                                                                                                                   攀枝花市中心支行 攀枝花市中心支局

                                                                                                                                                                                    2019 年 2 月 22 日